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京津冀发挥融资租赁优势 构建最大的金融聚集区

发布时间:2018-07-05 14:25:34 ? 来源: ? 浏览次数: 0
【摘要】??????金融业的协同发展是京津冀协同发展战略布局中的重要一环,根据京津冀协同发展总体战略和三地现实基础,京津冀应达成合力构建中国和世界最大金融聚集区的共识。


金融业的协同发展是京津冀协同发展战略布局中的重要一环,根据京津冀协同发展总体战略和三地现实基础,京津冀应达成合力构建中国和世界最大金融聚集区的共识。在京津冀金融聚集区建设中,租赁业的协同发展既是京津冀金融聚集区的重要组成部分,还具有独特优势推动京津冀协同发展总体目标的实现。

聚集区建成的可行性分析

京津冀合力构建中国和世界最大金融聚集区,不仅是必要的,也是完全可能的。

首先是银行业,北京具有不可取代的发展基础,中央银行、国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行的总部,约95%以上集中在北京。上个世纪80年代后,虽然上海和天津也争取到交通银行、浦发银行、渤海银行等先后落户该地,但北京是中国银行业中心这一基本格局并未改变。天津与河北要放弃在协同发展中北京一些银行会溢出的念头,坚定不移地支持北京银行业就地做大做强,在此基础上,带动天津、河北银行业的发展,三地共同努力,争取以石家庄金融街、雄安新区金融区、北京金融街、廊坊金融街、天津金融街、唐山金融街、于家堡金融街为结点,逐步形成一个强大的京津冀金融一条街。

融资租赁业,天津已具有强大基础,目前拥有各类租赁企业1700多家,业务总量占到全国的三分之一以上,全国50%的工程机械、60%的船舶、70%的大飞机、80%的公务机和100%的钻井平台租赁,都是在天津滨海新区完成的。在中国融资租赁再度复兴的进程中,天津一直处于全国领先地位。天津已经是公认的中国融资租赁业第一极。天津融资租赁业的发展,增强了天津金融业的实力,也影响了京津冀三地以及全国的金融布局,“银行业——北京、证券业——上海、租赁业——天津”的格局已经显现。河北与北京要支持天津融资租赁业持续做大做强,同时加快本地区租赁业的发展,争取到“十三五”末期,使京津冀租赁业的全国占比达到60%以上。

证券业,相对而言,京津冀证券业是个短板。但京津冀三地具有广阔的发展空间和难得的发展机遇。河北和天津要支持北京把新三板做大做强;北京和河北要支持天津组建中国租赁资产交易市场;北京的新三板和天津的租赁市场要在河北设立分支交易机构。包括村镇银行、民办银行、小贷公司、财务公司、汽车金融、现代典当、私募和公募基金等在内的新金融,是金融业的重要组成部分,具有很强的发展活力。在这方面,河北具有地域广阔、市场丰富的优势,天津和北京要支持河北新金融业的发展,争取在“十三五”末期,以张家口、石家庄、雄安、保定、廊坊、唐山等为结点,形成一条新金融产业链。


保险业,特别是刚刚兴起的健康养老保险业,具有十分广阔的发展前景,在这方面,河北省也同样具有优越条件,北京和天津要支持河北这一行业做大做强,争取在“十三五”末期,以张家口、承德、雄安、保定、秦皇岛等重点旅游度假区为结点,连同北京的房山、天津的蓟州等景区,形成一个点状的健康养老保险业布局。

京津冀租赁业面临的问题

区域发展不平衡。在中国融资租赁业再度复兴的进程中,天津一直走在全国前列,对行业的发展起着示范和引领作用。北京租赁业也具有相当规模,拥有建信租赁、环球租赁、外贸租赁、鼎盛租赁、文化科技租赁等一批着名租赁企业。河北省也拥有河北金融租赁、庞大乐业租赁、冀银金融租赁等实力很强的租赁企业,但相较于天津显得滞后。

企业空置率过高。从全国来看,有些城市和地区认为商务部监管的外资租赁企业不属于金融行业,因此取消了资质审批,在网上申报即可,注册资金也由实缴制改成认缴制,使得为卖壳而注册的空壳企业大幅增加,再加上相当大一批中小型租赁企业开业一年以上未能开展业务,使得许多企业特别是外商租赁企业长期处于空置状态。据中国租赁联盟、联合租赁研发中心和天津滨海融资租赁研究院统计,目前,全国租赁企业空置率约为65%,在有些城市和地区高达85%以上。在京津冀三地,企业空置率相对较低,但也达到了35%以上。

企业风险防范意识普遍薄弱。融资租赁行业属于金融行业,和银行业、证券业、保险业一样,也存在着一定的风险,其中包括政策风险、流动风险、经营风险和合同风险。京津冀的租赁企业和全国一样,运行13年来总体良好,没有出现重大违纪违规问题,企业的盈利水平及资产质量也高于银行和证券业,但企业的风险防范意识普遍较低,从监管部门到大部分企业,都没有建立起真正的风险防范制度。

行业人才紧缺。据中国租赁联盟测算,目前京津冀租赁行业人才硬缺口超过5000人,其中中高级管理人才约2000人。为解决这一问题,南开大学、北京外经贸大学、天津商业大学等高校从2011起即设立融资租赁专业课,开办融资租赁专业硕士研究生班,中国租赁联盟等组织数十名具有实践经验的校外导师团成员进行授课,在校和在职的本科生、研究生超过400人,但仍是杯水车薪。许多中小型租赁企业注册后,之所以长期处于空置状态,招不到能够开展业务的人员是一个重要原因。特别值得注意的是,在中国即将成为世界第一租赁大国之际,业内能够进入国际租赁市场进行竞争的人才更是少之又少。人才紧缺,已经成为制约京津冀租赁行业发展的一个重要因素。

围绕聚集区推动京津冀租赁业协同发展的举措

三地应根据租赁行业发展的总体趋势和面临的问题,围绕构建京津冀金融聚集区这一具体而宏大的目标,采取以下具体推进措施:

制定京津冀融资租赁业协同发展规划

三地有关部门应联合起来,共同研究制定《京津冀金融聚集区发展规划》和《京津冀融资租赁业协同发展规划》,在广泛征求意见的基础上,会同国家相关管理部门进行审议。在此基础上,每年还要制定年度工作计划,落实租赁业协同发展和推动金融聚集区建设的具体工作,掌握规划的执行进程,确定一个时期的行业发展重点。

根据国内外融资租赁业的发展趋势及京津冀的基础和条件,三地应充分发挥自身的人才优势、资金优势和港口优势,重点发展以主线飞机、支线飞机、直升机为主的航空融资租赁业;以船舶、工程机械、高铁设施、海上作业平台、农业机械、通讯设备、医疗设备、节能环保设备等为主的机械装备融资租赁业;以公务机、邮轮、游艇、房车等为主的高档消费品融资租赁业,使京津冀成为我国和世界最大的航空融资租赁基地、机械装备融资租赁基地和高档消费品融资租赁基地。

推动区域租赁环境进一步优化

首先,积极推动《中国融资租赁法》的制定和出台,在中国目前的体制环境和市场环境下,制定专门的融资租赁法,符合市场和行业发展的迫切需要,有利于规范和促进行业快速健康发展,并有效解决制约该行业发展的主要问题。在此基础上,在税收制定、会计准则、司法解释、合同管理、资产登记、产权交易等方面对现有政策法规进行规范和统一,使各类融资租赁企业能够进行平等的市场运营和竞争。

同时,在国家政策规定的总框架下,统一京津冀三地融资租赁业的税收政策执行细则、会计准则和财务处理办法,统一和规范行业自律准则,为三地租赁业协同发展打好基础。

共同组建“中国租赁资产交易市场”

三地应密切合作,以京津冀为核心,会同广州、上海、西安、沈阳等地融资租赁聚集区,共同组建“中国租赁资产交易市场”,主体由产权交易市场、物权交易市场、股权交易市场、二手设备交易市场组成。在中国租赁市场总体方案确定后,可分四个层次进行推进:

一是组建融资租赁债权和股权交易市场,先期以飞机、船舶、汽车、工程机械、医疗设备等租赁债权和企业股权交易为主,为租赁企业盘活自有资产、扩大资金来源服务。

二是在京津冀及相关地区建立物权交易市场,如汽车租赁市场、叉车租赁市场、塔吊租赁市场、海工设备租赁市场、农机租赁市场、挖泥船租赁市场、集装箱租赁市场等,通过融资租赁和经营租赁相结合的方式,为经济实体和市政建设提供所需装备。

三是在京津冀和相关地区建立若干二手设备租赁市场,如二手汽车租赁市场、二手船舶租赁市场、二手机械租赁市场等,对租赁企业处置收回的租赁物进行专业化运作。

四是按照高档消费品的消费规律,在北京、天津、河北重点旅游景点和滨海一线,组建几个有着明显特色的高档消费品消费租赁市场,如公务机租赁俱乐部、房车租赁俱乐部、游艇租赁俱乐部等,通过租赁的方式,为国内外高档消费人群提供所需的消费场所。

合力打造京津冀“租联网”

利用互联网技术、物联网理念,开发和组建一个连接国内外的租赁业互联网,即“租联网”,是融资租赁业发展的实际需要,也是提升行业服务水平的一个重要举措。融资租赁业的持续健康发展,也急需一个能立足京津冀、服务全国、联接世界的现代化的租赁网络系统,实现融资租赁与经营租赁相衔接、自主租赁与代理租赁相衔接、国内市场与国际市场相衔接、一手装备与二手装备相衔接的网上租赁平台。为扩大租赁企业资金来源,实现企业良性永续发展提供制度安排和网络化操作。该项目的研制与建设不仅会带来三地租赁行业继续领先发展,带来金融创新服务局面的进一步拓展,更主要的是,它将极大提升京津冀乃至全国的融资租赁服务水平和国内外租赁市场的竞争能力。

共同组建“融资租赁同业拆借市场”

对现代融资租赁企业来说,保持一定比例的储备资金来应付不时之需,防止在经营环境发生突然变化时资金链断裂,是关乎生存和发展的大事。但是,储备资金过多或长期备而不用,也会造成不必要的经济损失。为此,中国人民银行需建立一个资金拆借中心,所属企业遇有临时或紧急资金需求时可以到中心来临时拆借。目前,全国大多数由银监会审批和监管的金融租赁公司大都获准进入拆借中心,而大批内资、外资融资租赁企业却被排斥在外。这是很不公平的现象,内资、外资融资租赁企业和金融租赁企业一样,都属于非银行金融机构,中国人民银行应支持它们也进入资金拆借中心。同时,可考虑在行业内组建一个服务各类租赁企业的“融资租赁同业拆借市场”,为租赁企业解决短期资金需求,防止和减小租赁企业因资金链断裂而出现的经营风险。

倡导政府采购引进融资租赁机制

建议三地政府采购部门借鉴天津市政府采购引进融资租赁机制,一次性解决5亿元消防设备,使天津消防设备一举达到全国最先进水平的经验,试行由融资租赁公司运作、职能部门使用、财政部门支付租金的租赁机制,对三地大型公益设备、车辆、市政配套项目等固定资产进行投资,采用租赁采购模式;对长期使用的大型固定资产采取融资租赁建设、财政贴息的方式;对雾霾治理、交通枢纽建设、防灾救险等跨区域设施和装备,由京津冀三地政府采购部门采用联合租赁采购的方式完成,从而降低采购成本,放大财政资金杠杆,以加快京津冀三地基础建设、推动重点区域建设项目的实施。

组建亚洲基础设施租赁基金

由我国倡导的亚洲基础设施投资银行(简称“亚投行”)取得重大进展。在此基础上,还应再组建一个与亚投行相配套的投资机构——亚洲基础设施租赁基金。这是因为,在国际上,“一带一路”所涉及的铁路、公路、海港、空港、管道等基础设施以及这些设施所需的建筑机械、港口装备、飞机、船舶、车辆、集装箱、管线等,60%以上是通过租赁的方式实现的。

组建京津冀租赁业创新服务基地

目前,中国租赁联盟会同天津东疆保税港区、广州南沙区、西安国际港务区、沈阳自贸区等,设立了中国租赁业创新服务基地,并在上述地区设立了分支机构,实践证明行之有效。建议京津冀和中国国家商会等国家相关部门也联合组建一个租赁业创新服务基地。基地总部可设在雄安新区,其主要职能是,通过共同组建“京津冀租赁企业孵化中心”“京津冀联合租赁中心”“京津冀国际租赁服务中心”等举措,致力于行业发展总体服务,在北京中关村、北京经济技术开发区、廊坊金融区、天津东疆保税港区等地设立若干个租赁产品研发基地,对一些涉及面较大的租赁政策和产品,先在这些试验基地经过试验后再正式推出;在这些地区的相应机构和行业组织中,设立若干个租赁专业实习基地,通过聘请校外导师、组织实习考察,为将要参加工作的融资租赁专业学生提供一个理论联系实际、求职和招聘双向选择的机会。

联合建立科学完备的风险防范系统

中国融资租赁业在经历了上世纪80和90年代由兴到衰的沮丧和“十一五”由衰到兴的激情后,应该回归理性和稳健。京津冀融资租赁业和全国一样,从2006年再度复兴已历经12年的时间。按照金融业运行的一般规律,一些违规或经营不善的企业,其潜在风险将会陆续暴露出来,整个行业将经历一次历史性考验。京津冀三地政府管理部门应早作打算,联合建立一个科学完备的风险防范系统。区域行业主持应该联合起来,完善行业租赁准则。三地租赁企业在努力推动自身发展的同时,应积极支持构筑包括政府层面、行业层面和企业层面的立体风险防范体系。

联合推动行业人才培养

鉴于行业人才短缺已成为制约行业发展因素的现实,从京津冀协同发展长远计,三地政府金融业管理部门和教育管理部门,应支持:有条件的高校在金融系、财会系、外贸系等相关专业,增设融资租赁等新兴金融专业课;有条件的院校设立相应的硕士、博士、博士后融资租赁专业研究生班;租赁组织和院校联合起来,开展租赁行业在职人员的职业教育和上岗培训。在此基础上,创造条件联合组建“京津冀新金融学院”“京津冀融资租赁研究院”和“京津冀融资租赁大学”,联合设立融资租赁人才库,定期召开融资租赁人才交流市场。同时,联合推出优惠条件,吸引国际金融和租赁人才到京津冀租赁行业管理部门和重点租赁企业落户,为实现京津冀融资租赁业协同发展、打造中国和世界最大金融聚集区提供专业人才保障。

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